変額保険に出てくる用語集

生命保険によく出てくる用語ってわからないものが多いですよね。私も最初この業界に入ったときにはわからない言葉ばかりでした。

中でも、変額保険で使われてる用語はよりわからないものが多いです。人に伝えるために必死に勉強しました。

今回は、変額保険によく出てくる用語を取り上げてみました。

変額保険

変額保険とは、その保険にかかわる資産の運用実績にもとづいて保険金額が変動します。保険にかかわる資産を主に株式や債券などの有価証券に投資し、その資産の運用実績に応じて保険金額や、解約返戻金が変動する生命保険のことです。経済、金融情勢などの運用の実績で、受け取る額がかわります。

リターンもリスクも契約者に帰属する、自己責任の保険です。

有期型

いわゆる満期があるタイプです。年齢や年数で保険期間を決めます。

有期型は満期まで保障があります。死亡・高度障害保険金は、特別勘定資産の運用実績にもとづいて、保険金額が増減します。

死亡保険金、高度障害保険金については契約時に決めた保険金額(基本保険金額)が保証されます。

また満期まで生存していたら、満期保険金を受け取れます。この満期保険金額は、保険期間満了時における特別勘定資産の運用実績にもとづいて計算された積立金額です。運用実績によっては、満期保険金額が基本保険金額を下回ることもあります。

終身型

一生涯の保障があり、死亡・高度障害保険金は、特別勘定資産の運用実績にもとづいて、毎月保険金額が増減します。

死亡保険金、高度障害保険金については契約時に決めた保険金額(基本保険金額)が保証されます。どういうことかというと、被保険者が亡くなれば保険金が給付されます。人はいずれかは死ぬので、このタイプは保険期間が終身なので、死亡時に基本保険金が必ずもらえます。

死亡保険金

保険期間中に死亡したときに支払われる保険金のこと。

変額保険は、基本保険金額または死亡した日の積立金額のいずれか大きい金額が支払われます。

運用が予定利率を上回っていれば、死亡保険金が基本保険金額よりも多くなります。下回っていても保険期間中であれば基本保険金は保証されます。

基本保険金

基本保険金額とは、ご契約の際にお決めいただく保険金額のことで、死亡・高度障害状態のときにこの保険金額は最低保証されます。

満期保険金

変額保険の有期型については、保険期間の満了日に生存していれば、積立金額を満期保険金として受け取れます。

変動保険金

変動保険金とは、予定利率との責任準備金との差額です。その差額はプラスの場合もありますし、マイナスの場合もあります。

積立金額

積立金とは、特別勘定で運用される資産のこと。個々の保険契約にかかわる部分で将来の保険金支払いのために積み立てられた契約ごとの準備金のことです。(ここの積立金は特別勘定の運用によって毎日変動します。)

解約返戻金

解約返戻金(かいやくへんれいきん)とは、保険を解約したときに払い戻されるお金のことです。保険商品や保険料を支払った保険期間によっては今まで支払ってきた保険料以上のお金がかえってくるものもあれば、支払った保険料よりも少ない場合もあります。

変額保険の解約返戻金は、積立金額と同額であるため、特別勘定の運用実績に応じて毎日変動します。

特別勘定

特別勘定とは、変額保険や変額年金など運用実勢に応じて給付が変動する保険商品の資産を管理、運用する勘定のことです。特別勘定では投資信託などの金融商品で資産が運用されていて、その運用成果は契約者に帰属します。

この特別勘定のことをファンドということもあります。

世界株式、世界債券、日本株式、日本債券など保険会社によって様々な特別勘定が設定されています。

ちなみに、特別勘定に対して、運用実績にかかわらず一定の給付が保証される保険の資産を管理、運用する勘定を一般勘定といいます。定額の保険はこれにあてはまります。

指数

各特別勘定の設定日を100とし、それ以降の運用成果による増減を数値化したものです。当日の運用実績により、毎日評価変えが行われます。

騰落率

ある期間の始めと終わりとで価格がどれだけ変化したかを表します。(ある期間とはいつからいつまでと、記載があると思います。)

繰入比率

繰入比率とは、各契約の保険料のうち、特別勘定で運用される金額をどのような割合で特別勘定に投入するかを指定する比率のこと。

積立金割合

特別勘定に入れられた保険料は積立金とよばれます。各特別勘定に入っている積立金の割合のこと。

まとめ

いかがでしたか。簡単ではありますが、変額保険によく出てくる用語をあげてみました。

そもそも生命保険の用語は聞き慣れない言葉が多いと思いますが、色々調べて理解していけば、より変額保険に対する考え方も深まるのではないでしょうか。

 

 

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    投稿者: すととも

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